10万以内的家用车推荐,有什么养老保险可以推荐?
父母年龄还不到60岁,但是没有交过养老保险,因此未来也不会有退休金,那有什么可以作为养老保障的吗?
对于老年人的养老问题,不管是老年人自己还是他们的子女,其实都很关注,希望老年人能够有一份差不多的养老金,满足以后的退休后生活。
可是我们国家的养老保险,指的是城镇职工养老保险,要求按月缴纳。如果是在企业工作还可以,由职工本人和企业共同分担养老保险。
如果是自己缴纳,需要承担企业和个人部分,缴纳费用高,负担重。很多人都负担不了。
为此,国家推出了适合广大农民和城镇无业人员的城乡居民养老保险。非常适合题目所说的情况,男女都是60岁退休,到达退休年龄可以一次性补齐15年,然后办理退休手续,按月领取养老金。
城乡居民养老保险是由国家补贴、个人缴费和集体补助共同构成。
国家补贴分为两部分。第1部分是养老待遇中的基础养老金补贴;第2部分是社保缴费中的缴费补贴。
城乡居民养老保险,养老金待遇实际上主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金实际上就是政府全额补贴的一种福利待遇,国家还明确规定在农村养老保险和城镇居民养老保险制度实施以前,已经年满60岁的老人可以不用缴费,直接领取基础养老金待遇。
这一部分待遇来源于国家补贴。2018年国家的基础养老金最低标准是88元每月,中西部地区由中央财政全额补贴;东部地区由中央财政补贴50%。地方政府在国家最低基础养老金的基础上,会额外进行补贴待遇。目前,各个省市养老金待遇差距还是比较明显的。
黑龙江省只有90元,贵州省是93元,四川省是100元,湖北、湖南、吉林、云南、河南是103元每月,浙江省是155元每月,青海省175元每月,广东省170元每月,陕西省136元每月。山东省、福建省是118元每月。但是北京市是710元每月,上海市930元每月。
据不少网友透露,实际上农村居民每月要求也不高,达到500元的养老金就够了。
不过目前来看,我们国家的基础养老金水平还达不到这种层次。国家在2018年3月推出了基础养老金正常调整的指导意见,要求各省市建立有关正常基础养老金增长机制。预计国家也会建立有关的实施方案。未来城乡居民基础养老金可能会跟着经济社会发展,每年调整一次。
我们国家目前只有1.56亿城乡居民退休老人,每人每月增加10元,一年增加的支出也不过是187.2亿元,对于财政20万亿的收支规模,完全可以负担得起的。希望有关的实施方案能够早点出台并落实。
除了依靠国家增加养老金之外,另外就是没有退休的老人选择较高的缴费档次缴纳保险费了。
城乡居民养老保险有一个非常大的优势,就是个人缴纳的费用,全部进入个人账户。万一去世没有领取的个人账户余额可以继承,也就是不存在亏本的可能。
如果我们是每年按时缴纳,不是一次性补缴的,可以享受政府额外的缴费补贴。补贴标准各地不一,一般是从30元到100元,个别地区是30元到300元以上。比如河南省就是30元到340元,青岛市只有30元到100元。
一般来讲,如果我们按照5000元档次缴费,不考虑政府补助和利息,最终一次性补交15年,这样个人账户至少累计75,000元。每月可以领取540元左右的个人账户养老金,再加上各地政府补贴的基础养老金,预计退休待遇能够达到650元左右。
这样的养老金水平基本能够满足农村的生活了。不过两个老人15万元,很多农村老人还是掏不起这个钱的。那么根据自己的收入情况,选择自己能够承担的比例吧。
省油都比较好的车有哪些选择?
马自达CX-30 2020款 2.0L 自动尚悦型
指导价:13.99万元
百公里油耗:8L
马自达CX-30与一般的SUV车型有所不同,它使用了跑旅型SUV的设计,融合了旅行车的特点,在空间上的表现更加出色。外观上采用了马自达最新的魂动2.0设计,优雅的车身线条和光影是它最大的特点。
内饰上CX-30很有马自达的特色,整体设计非常简洁,以居家实用为主,中控没有使用大尺寸显示屏,也没有使用当下流行的撞色设计,这一点上高低配车型没有明显差异。
配置上2020款2.0L自动尚悦型配备了6安全气囊、胎压监测、倒车影像、发动机启停、自动驻车、上坡辅助、无钥匙启动、中控8.8英寸显示屏等,显示屏虽然不大,但显示清晰,使用流畅,支持CarPlay和CarLife功能。
动力上搭载了2.0L自吸发动机,最大功率158马力,最大扭矩202牛米,传动匹配了6速手自一体变速箱,悬架采用了前麦弗逊+后扭力梁组合。在驾驶过程中,这套动力系统动力输出平稳,油门线性易操作,动力响应速度较快。
丰田C-HR 2020款 2.0L 舒适版
指导价:14.98万元
百公里油耗:7.5L
如今SUV的造型变化是越来越快,不少尺寸较小、底盘较低的新车型吸引了大批年轻消费者围观,丰田C-HR就是其中一款。它源自丰田TNGA构架下,激进的造型和夸张的设计,看起来非常个性。由于它本身车身尺寸略小一些,加上个性的车身设计,所以后排乘坐空间不是它的主要追求。
内饰上丰田C-HR的设计同样个性充满了时尚感,使用了较多夸张的线条设计,尤其是不规则的中控设计更加个性化,用料上使用了部分软性材质,整体质感非常不错。
除了个性、时尚的外观与内饰外,C-HR的配置也是非常丰富的,2.0L舒适版配备了8安全气囊、胎压监测、车道偏离预警、主动刹车、自适应巡航、发动机启停、自动驻车、上坡辅助、电动天窗、无钥匙进入、无钥匙启动等。
动力上搭载了2.0L自吸发动机,最大功率171马力,最大扭矩203牛米,传动匹配了模拟10速CVT变速箱,悬架采用了前麦弗逊+后E型多连杆组合。在驾驶过程自吸发动机与CVT变速箱之间的搭配使得动力输出相对平稳,加速平顺,舒适较佳。
本田缤智 2020款 1.5L CVT先锋版
指导价:13.88万元
百公里油耗:7.0L
如果你对空间的要求比较高,那么本田缤智是一个不错的选择,缤智以空间见长,2020款车型在今年3月刚刚上市,作为一款年度升级车型,新车在配置上进行了一些调整。外观上可以看到不少本田最新的设计元素,其中最为显眼的就是羽翼式LED前大灯,造型犀利,搭配宽大的镀铬装饰,整体造型颇有运动感。
内饰上缤智保持以原先的设计风格,各功能区分布清晰明了,黑红双色搭配让内饰的活跃感提升不少,中控配备了8英寸显示屏,显示清晰,操作简洁。
1.5L先锋版配备了胎压监测、倒车影像、双驾驶模式、发动机启停、自动驻车、上坡辅助、可开启全景天窗、运动化外套件等。
1.5L发动机最大功率131马力,最大扭矩155牛米,传动匹配了CVT变速箱,悬架采用了前麦弗逊+后扭力梁组合,对于这套动力系统在驾驶过程动力输出平稳,同时对于刹车踏板的调校比较舒适,制动反应速度不紧不慢,脚感反馈比较自然。
总体而言这三款日系SUV的整体表现都是非常不错的,丰田C-HR的外观设计更加个性,对于看对眼的消费者很有吸引力,马自达CX-30魂动2.0外观相对更加平和一些,而且在空间上的表现要比其他马自达车型强出许多。本田缤智最大的特点就是以空间见长,其他方面的表现也较为均衡,同样是一款非常不错的居家SUV。
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买现代悦动还是大众宝来传奇?
10万,买现代悦动有点儿富余,买大众宝来钱儿有点儿不够,10万倒是可以买领动,剩下的合资车没有什么可以推荐的,国产车还有这么几款,吉利帝豪GL,奇瑞艾瑞泽5等等!
现代领动这里推荐购买的车型就是现代领动,落地价10万就可以买到,车主最关心的几个指标:耐久性,稳定性,驾驶性,换挡平顺性,车辆空间大小,底盘特性等等,均可以满足家用需求!
动力系统有两个版本1.5L CVT和1.4T 7DCT,1.5L车辆是新款车型,动力系统也是针对中国汽车市场进行的专项开发,车辆最显著的特点就是省油,毕竟匹配了CVT变速器,并且发动机排量也减小了,驾驶平顺度只是附加功能,选购1.5L CVT动力系统,在车辆驾驶感方面还是不错的!
1.4T车辆象征着新技术,1.4T为沃德十佳发动机,在小型发动机领域,享有很好的声誉,这款发动机动力强劲,马达加速嗡嗡嗡,非常带劲,即使在高速路况超车驾驶仍然不在话下,领动动力系统还是非常靠谱的,最关键的是领动1.4T的价格,甚至比大众宝来1.5L6AT还低,可见领动车辆的性价比!
领动有一点不好,就是车辆底盘,底盘的调教显得轻盈,悦动也一个样,高速行驶时,安全感不佳,而大众宝来好像一个墩子一样,抓地感很好,行驶稳定性比较优秀,方向盘力度稍重,虽然大众宝来也比较轻,安全性也一般,但是大众的这种风格,很让人喜欢。
大众宝来领动,悦动,宝来,这三款车,如果车主钱比较富余,建议选购宝来1.4T发动机车辆,这款车辆还不错,车辆加速能力强劲,动力非常足,市场保有量也非常大,唯一的缺陷就是双离合变速器,现在的双离合变速器不是耐久性不好,而是稳定性不佳,变速器有延迟,异响现象,这是没有办法解决的问题!
最不推荐购买的车型就是宝来1.5L 6AT,车辆驾驶时,非常的肉,变速器响应迟了一拍,升档倒很积极,但是降档非常缓慢,驾驶这辆车,干着急不提速,尤其是在高速行驶时,超车加速简直成了一种奢望!
悦动如果车主资金有限,财力有限,建议选择悦动,这款车作为家用有点儿小,但是车辆驾驶感好,驾驶平顺度高,开起来舒服,动力系统为1.6L 6AT,可谓是久经不衰,车主们已经对其进行充分的实践验证!
以上乃是“汽车概况”真实推荐,如果感兴趣,欢迎关注哦!
大家有没有难以启齿的感情?
大家好,我是专注情感,热爱学习并且热爱生活的喵妹,很高兴能有机会和大家分享我的故事。
如果小时候父亲走得不那么早,如果我能得到足够的父爱,又怎么会想跟一个稍微对我好一点的中年男人过一生,原生家庭带来的影响,终极一生都在治愈。
相聚,分离,人生大抵如此。多少相遇甚至来不及说再见,就已经是转身以后。而那些在你的生命里刻了骨的人,也无非是无疾而终。
那一年,我上高三,是学校的艺术生。为了更好地迎接美术艺考,暑假的时候我没回家,同学介绍我去了一家画室学习。
那是我第一次见到老李。学生们都这样叫他,他是画室的负责人。是本地最出名的艺术学院的老师。那时候老李已经43岁,而我才18岁。不知道为什么,第一次见到老李我就有一种说不出的亲切感,就是那种感觉让我有了想接近他的欲望。
或许是工作原因,老李很细心。看他画画就是一种享受,画笔在他修长干净的手里挥舞,纸上就出现了色彩斑斓的世界。我第一次那么近距离观察一个男人的手指,感叹着一个中年男人的手指竟然可以那么干净,干净到白里透红的那种。上课虽然严厉但是说话也不失温柔,我发现原来严厉和温柔这两个矛盾的词竟然可以同时存在。
画室里一共有一百多个学生,我知道我只是其中很平凡的一个,而且我的成绩并不是很好,老李待我和其他学生并没有什么不同。为了引起老李的注意,在学习上我很用功。中午别的同学休息的时候,我还在拼命画画。这也让我有了更多找老李点评画的机会。他总是很耐心地告诉我哪里画得好,哪里画得不够好。哪里线条要柔和一些,哪里颜色要浓郁一些。慢慢地我迷恋上了老李身上那股淡淡的洗衣液的味道。有时候他还没来到身边,我都能通过他的气味感觉到他要走过来。
在相处的一个多月里,我很用功,进步也很快。就连老李都惊讶我的进步如此神速,经常在画室里表扬我。看见老李笑,我心里乐开了花。我幻想着考老李的学院,进他的班,守着他一辈子。他不知道他成了我努力的最大动力。这是一场一个人的单相思。
我的梦碎是在一个下雨天。中午放学的时候,我看见一个很漂亮的女人来给老李送饭,那个女人的笑容就像一朵盛开的鲜花,让人感觉特别的美丽和优雅。调皮的男生就打趣说:“老李,师母那么漂亮,你怎么好意思藏在家里自己看呢!应该叫师母多来画室走动走动,说不定我们就更有动力学习了!”老李笑笑没说话,但是那个笑容洋溢出来的都是甜蜜和幸福。
这是我第一次没有为老李的笑而开心。相反,我很难过。我经常幻想老李是我一个人的,也幻想过长大后能和他私奔。但现实却是,他是别人的老公。我也不知道我是怎么走出了画室,大雨淋在我身上我也没感觉。我失魂落魄的样子肯定很狼狈。我在雨中站了一个多小时,一直到经过的同学把我拉回宿舍。我只是哭,一句话也不说,就这样昏昏沉沉躺在床上睡着了。
一直到晚上,我也没醒。同学担心我出事过来叫我,才发现我身子滚烫得像火烧。她们急忙帮我拿来毛巾敷额头降温,同时又打电话给老李说了我的情况。老李二话不说急忙从家里赶来。
看见我软绵绵瘫在床上,老李着急得不得了。因为下着雨,不好打车,老李找来一件雨衣盖在我身上,抱着我就往医院跑。他不顾打在自己身上的雨,反而不停安慰我,你不要怕,医院很快就到了。
那时候的我,一点也不觉得生病难受,反而觉得很幸福。被自己喜欢的人紧张和抱在怀里是多么幸福的事情,如果可以,我愿意一辈子生病,一辈子在他怀里。我多希望去医院的路没有尽头,这样我就能一直感受到他的体温和味道,这种让我温暖和迷恋的感觉。
到了医院,老李帮我挂号找医生。又帮我打来温开水,温柔地叮嘱我多喝温水病才会好得更快。他像个父亲哄自己的孩子一样有耐心。我的眼泪再一次忍不住滑下来。老李看见我哭,也不知道怎么回事,以为是我生病太难受的缘故,其实他不知道,我是多想和他在一起。
我不知道这是不是爱,但是我知道我真的很喜欢和他在一起。有时候我感觉他像是我的父亲,柔和温暖,能给我学习和生活的指引。有时候又幻想着他能像恋人一样和我一起生活,对他我有了深深的依恋。
哭够之后,我顶着红肿的双眼对他说,老李,我失恋了。第一次恋爱还没开始就失恋了。
老李听了哈哈大笑说,你就是因为这个才跑去淋雨的吗?那你得有多傻啊。
老李看见我不说话,又温柔起来,摸摸我的头说,你们这个情窦初开的年纪,有喜欢的人很正常。但是你要知道你现在准备高考了,是很重要的一年。你看看你现在成绩也不错,再努力一点肯定会考上好的大学。到时候你再追求自己的恋情也不晚啊。说不定到那时候你接触优秀的人多了,你也不会留恋之前的感情了。虽然我们接触的时间不长,但是我知道你是个好女孩子。答应老师,这段时间好好学习,好好考试,不要再胡思乱想了,老师相信你能行。
想说的话我终究还是没对老李说,我没有那么大的勇气对他说我喜欢你。生病好之后,我依然很努力学习,只是我不再幻想着和老李一起生活。他一直把我当作众多学生中的一个,而我却把他当作我生命中很重要的一个人。
两个月后我离开了画室,重新回到学校努力学习文化,准备迎接高考。那一段时间我明白了隔在我们之间的不仅仅是年龄的差距,还因为他是别人的老公。我应该努力奔跑,为一个勇敢的开始。
这些文字,致我已经逝去的青春。
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前路漫漫,我们共同陪伴,有不同的见解可以一起探讨和分享,喜欢喵妹的请点赞和关注!有你们的鼓励和支持就是最幸福的事情!
想给家人买保险?
买保险,保费的大头在重疾险,2019年上半你这几款重疾险还算不错,参考下:
6月份即将过完,2019上半年的重疾险市场竞争异常火爆,各家保司纷纷推出自己的标杆产品,投保人受益的同时也会感到困惑,怕没买到好的产品,买了的担心后续有更好产品。
三木认为,合适自己的产品就是最好产品,产品总是会不断迭代更新的,投保人永远跟不上保险公司的步伐。
今天,三木准备对上半年热销重疾险做个梳理,但产品实在太多,本文要讲的仅是重疾险的一个主流产品形态:分组多次赔付重疾,也是竞争最为激烈的主战场之一。
三木也花了不少时间归纳汇总,挑选了目前市场上热销并具有代表性的产品,供大家投保参考,希望对各位朋友有些许帮助。本文将从如下三方面展开来讲:
挑选分组重疾险的技巧市场热销分组重疾对比分析具体产品分析与投保建议01挑选分组重疾险的技巧从重大疾病的赔付次数上可分为:单次赔付、多次赔付,其中多次赔付又细分为分组多次赔付和不分组多次赔付。
重疾多次赔付很容易理解,就是赔了一次重大疾病后保险合同继续有效,还可以赔第2次、第3次等,很多朋友迷惑是为什么要把重大疾病分组,这样做到底有什么意义?
说得直接点,重疾的分组就是为了降低重疾再次赔付的概率,同时也可降低保费,达到投保人和保险公司的一个平衡点,彼此更容易接受。
举个例子大家就明白了。
假如某重疾险重疾数量100种,规定可赔4次。
如果重疾不分组,某重疾赔付后,其余99重疾还有同样赔付的机会。
如果把100种重疾平均分配为A、B、C、D共4组,每组25种重疾,一般会规定每组重疾只能赔一次,假如A组某重疾赔了一次,同组的其他24种重疾就没有赔的机会了,剩下的那75种重疾才有再次赔付的机会。
从上面举例就很容易明白,不分组重疾再次理赔的概率要大于分组重疾。由此,可得出如下结论,重疾再次获得理赔的概率从大到小依次为:不分组重疾、分组重疾,其中分组多的又要优于分组少的。
是否明白了以上理论就能选好一款分组重疾呢?分6组的重疾就一定优于分4组的呢?
答案显然是否定的。下面再讲一个关键要点:重疾分组的陷阱。
从各保险公司理赔报告数据可知,每种重大疾病的发生概率是不一样的,恶性肿瘤(也叫癌症)的发病概率占了50%以上,对于女性来说,更是高达80%以上。前6种高发重疾占所有重疾的90%左右,他们是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。显然,把这些高发重疾平均分配在不同6组是最好的,但是目前市场还没有这样的产品,最好的是把恶性肿瘤能单独分在一组。
综上所述,去判断一款重疾分组优劣,重点两个:分了几组(目前最多6组),恶性肿瘤是否单独分一组(单独最优)。
02热销重疾产品测评知道了分组重疾的分组逻辑,还要结合产品的费率和其他特色及增值服务才能作出客观的评价。下面7款分组重疾是目前市场热销的产品,让我们来看看到底怎么样。
1、竞品对比分析
▲从上图看,这7款产品都是目前市场上热度很高的重疾险,也是目前重疾险的中流砥柱,重疾数量都在100种以上,光大永明嘉多保110种为最多,从保险期限看,都可以保终身,其中嘉多保、备哆分1号、哆啦A保旗舰版可以选保至70岁,18岁后身故都是赔保额。从中轻症上看,除了哆啦A保旗舰版仅含轻症,其他6款产品都含有中症。未来更加直观对比,下面进行分项对比:
1、费率
从费率上看,这7款产品总体上都比较便宜,性价比都非常优秀,为了利于对比,三木统一按照被保人30岁、保额10万、20年缴费、仅计算基础费率,含重疾+中症+轻症+身故+赠送项目(不含附加险项目)。
保费由低到高依次为:海保超级玛丽、复星备哆分1号、光大永明嘉多保、长生桐心守护、弘康哆啦A保旗舰版、天安健康源2019增强版、瑞泰乐享安康。
对费率进行排名,并非价格越低性价比就越高,还要结合保障内容才能客观评价性价比。
其中天安健康源2019增强版包含保障最多,具体如下:除了重疾+中症+轻症+身故之外,还有这些赠送项目:原位癌额外45%保额赔3次、癌症额外100%保额赔3次;满60周岁后,未发生重疾理赔,送住院津贴保险金500元/天,年度最多90天,合同继续有效;保单头10年,首次重疾额外送20%保额,56周岁之前;2-6次罹患重疾保额按照10%保额递增。
保单头10首次重疾赠送保额的还有,长生桐心守护额外送50%保额,没有年龄限制,光大永明嘉多保额外送20%保额,50周岁之前,复星备哆分1号2-6次罹患重疾保额按照10%保额递增。
瑞泰乐享安康赠送项目是,12种少儿特疾(18岁前)额外25%保额,16种成人特疾80岁前额外25%保额。
如果是小孩子投保,18岁前身故,天安健康源2019增强版和复星备哆分1号是2倍保费、瑞泰乐享安康是1.2倍保费。
2、包含高发轻症、中症对比分析
▲从上图看,除了弘康哆啦A保旗舰版缺失中症,其他6款都含有中症。其中中症、轻症赔付额度最高的是天安健康源2019增强版,中症按照60%保额赔2次,其他重疾都是50%保额赔2次,轻症按照45%保额赔4次,其他重疾首次轻症都是30%保额,从2次轻症开始递增的有光大永明嘉多保、复星备哆分1号,其他的依然是30%保额。
前6种最高发轻症覆盖上,倍哆分1号缺失微创冠状动脉手术稍有遗憾,健康源缺失肾上腺切除术,其他产品都完美覆盖。
从前25种重疾对应高发轻症看,总体覆盖率很高,都只有个别两三个轻症未覆盖,瑕不掩瑜,其中瑞泰乐享安康高发中症覆盖率是最好的,总体所有产品都非常优秀。
综上,如果要给中轻症保障优中选优的话,三木首推如下几个,天安健康源2019增强版、瑞泰乐享安康、光大永明嘉多保、复星备哆分1号。
3、重疾分组分析
前面提到,判断重疾分组好不好,还要重点看两点:分了几组(目前最多6组),恶性肿瘤是否单独分一组(最优)。
话不多说,直接上图:
▲从上图分组情况看,恶性肿瘤没有单独分组的重疾没有选上来,分组最好的为弘康哆啦A保旗舰版,前6高发重疾均分在了5组,其他的为4组,长生桐心守护仅分为两组为最差。
4、附加癌症多次赔付
从保险公司理赔数据和医疗卫生系统权威数据看,担忧的是癌症年轻化、高发已经形成了向恶化的方向发展,且癌症治愈难,易复发亦是目前的现状,可喜的是,随着医疗技术的进步,癌症治愈率和带癌长期生存变得越来越有可能,因此附加癌症二次赔付是重疾险的发展趋势。
上面的7款重疾险就有5款重疾险带有癌症二次赔付责任,其中天安健康源2019增强版癌症赔3次为基础保障,其他4款重疾作为可选项设计,投保人根据实际情况是否勾选。
为了便于横向对比,三木做了如下对比表:
▲从上图看,加上癌症多次赔付,费率从低到高依次为:复星备哆分1号、天安健康源2019增强版、光大永明嘉多保、弘康哆啦A保旗舰版、长生桐心守护。
天安健康源2019增强版的费率优势立即体现了出来,就排在了光大永明嘉多保,特别是女性被保人。
这5款产品的癌症二次赔付总体都非常优秀,保障含新发、转移、复发、持续存在,天安健康源2019增强版美中不足的是间隔期5年,其他的都为3年。健康源加上原位癌45%赔3次,也基本弥补了这点遗憾,如果能改为3年间隔期,那就是完美。
03具体产品分析与投保建议1、天安健康源2019增强版
产品优点:
l 重疾分6组,且恶性肿瘤单独分组;
l 保单前10年首次重疾额外赠送20%保额,限制56周岁前,2-6次重疾按照10%保额递增;
l 不同部位原位癌45%保额赔3次,癌症100%保额赔3次;
l 满60岁未理赔重疾,享受住院津贴保险金500元/天,年度最多赔90天,合同继续有效;
l 高发中症、轻症覆盖面广,中症60%保额赔,轻症45%保额赔非常大方;
l 天安人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第10位,公司实力雄厚,服务有保障;
l 产品综合性价比高,保障充分。
产品不足:
l 原位癌、癌症多次赔付间隔期5年,相比3年间隔期有点落伍。
【投保建议】:
l 适合保费预算比较充足的朋友投保,可附加投保人豁免,也适合夫妻之间互保;
l 18岁前身故赔2倍已交保费,给孩子投保这点上有一定优势,如果预算充分也可以给孩子投保,建议附加上投保人豁免;
l 适合追求产品高性价比和保险公司规模兼顾的朋友投保。
2、光大永明嘉多保
产品优点:
l 不附加癌症二次赔付费率很低,附加上癌症二次赔稍逊于天安健康源2019增强版,不过性价比也相当高;
l 重疾分6组,且恶性肿瘤单独分组;
l 保单前10年首次重疾额外赠送20%保额,限制50周岁前;
l 光大永明人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第32位,公司实力靠前,股东实力非常雄厚,分支机构较多,服务有保障;
l 支持智能核保,健康告知比较宽松,对非标体比较友善。
产品不足:
l 没有特别明显的缺点,就是重疾额外赔付限制在50周岁前稍不足。
【投保建议】:
l 嘉多保是一款非常优秀的重疾,适合绝大部分朋友投保,且可附加投保人豁免,也适合夫妻之间互保;
l 保险期限有保至70岁和终身两种,如果保费相对不足可以选择保至70周岁;
l 适合追求产品高性价比和保险公司规模兼顾的朋友投保。
3、瑞泰乐享安康
产品优点:
l 重疾分5组赔5次,且恶性肿瘤单独分组;
l 含12种少儿特疾(18岁前)额外25%保额赔,16种成人特疾80岁前额外25%保额赔,且这些特疾都是高发病,非常不错;
l 高发中症覆盖率非常高,增加了获得理赔的概率和赔付额度的获益;
l 乐享安康的健康告知非常宽松,如果其他公司核保结论不理想可考虑下这款产品
产品不足:
l 相比其他产品,乐享安康费率上有点偏高,可能与特疾额外赔付和健康告知宽松有一定的关系。
l 瑞泰人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第72位,规模上稍靠后;
【投保建议】:
l 最长交费期限20年,费率也稍高,适合保费预算比较充足的朋友投保,可附加投保人豁免,也适合夫妻之间互保;
l 含有12种少儿高发特疾额外25%保额赔付,18岁前身故赔1.2倍已交保费,相比其他几款更加适合给小孩子投保;
l 健康告知极其宽松,给非标体朋友提供了投保的机会。
4、复星联合备哆分1号
产品优点:
l 别名叫守卫者2号,可见这款产品是低费率和高性价比的代名词;
l 重疾分6组赔6次,且恶性肿瘤单独分组,2-6次重疾按照10%保额递增;
l 附加恶性肿瘤二次赔付,是按照120%保额赔,非常实在。
产品不足:
复星联合人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第74位,规模上稍靠后。
【投保建议】:
l 适合最求极致性价比的朋友投保,不管是否附加癌症2次赔付,费率都比较低,性价比高;
l 成人和小孩投保都可,建议附加上投保人豁免,做到夫妻互保或大人身故、重疾、中症、轻症豁免小孩子保费,小孩继续享受保障;
l 如果保费预算相对不足可以选择保至70岁。
5、弘康哆啦A保旗舰版
产品优点:
l 未升级前的哆啦A保就是高举高性价比的旗帜,遗憾的是恶性肿瘤未单独分组,升级后的哆啦A保旗舰版直接把重疾分组做到比其他产品都好,癌症单独分组,前6高发重疾均分在5组;
l 支持智能核保和人工核保,针对医保卡外借情况也开了绿灯;
l 如果购买重疾保额大于30万,可选购105种重疾医疗险,保额300万,0免赔,保费非常便宜;
l 弘康人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第34位,分支机构不多,但规模上比较靠前;
产品不足:
l 不足之处就是依然只有轻症,虽然高达55种,但是没有中症显得有点遗憾。
【投保建议】:
l 适合保费预算比较充足的朋友投保,可附加投保人豁免,也适合夫妻之间互保;
l 支持智能核保和人工核保,方便朋友们投保,烦恼医保卡外借的朋友有机会了。
6、海保超级玛丽
产品优点:
l 重疾分6组赔6次,且恶性肿瘤单独分组;
l 产品简单粗暴,举的就是极致性价比大旗,比百年守卫者1号都便宜了不少,真的很划算;
l 健康告知也非常宽松,也支持智能核保,方便大家投保。
产品不足:
l 海保人寿是2018年在海口新成立的公司,总部位置不占优,未来到底怎么样目前无从得知。
【投保建议】:
l 一句话,相信海保人寿的未来,追求产品极致性价比的朋友就大胆买吧,大人和小孩子都可以投保。
7、长生桐心守护
产品优点:
l 保单头10年首次重疾额外50%保额赔,非常给力,而且还没有年龄限制;
l 中症、轻症赔付后保单现金价值不受影响;
l 长生人寿2018年原始保费排在96家寿险公司第58位,分支机构不多,这也是合资公司的特点,稳定盈利总是排第一位,市场扩展往后排。
产品不足:
l 明显的不足就是重疾才分2组赔2次。
【投保建议】:
l 头10年首次重疾额外50%保额赔,且没有年龄限制,比如买50万,可以赔75万,三木个人观点,对于年龄大的被保人,相较其他产品还是具有较大优势,因为年龄越大发病率越高。
l 职业限制比较宽松,给高危职业被保人提供了机会。
三木总结本文的产品测评,立足于客观市场和三木多年从业经验,本人认为,不能片面的说哪个产品孰优孰劣,只能说各自的侧重点不同,定位的客户对象不同,要综合考虑各因素方能做出比较客观合理的评价。
分组多次赔付重疾险是目前重疾险中的主流产品,兼顾了价格优势和产品保障责任,适合保费预算相对充足的朋友投保。
因此,在购买重疾险时,三木建议大家要结合自身的实际情况和产品本身的特点,做到有的放矢,合理配置。
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